投資信託の4つのリスクとリスクを軽減させる方法

投資信託は比較的にリスクの低い投資初心者向けの投資の種類ですが、金融商品である以上、リスクの存在は否めません。そこで、今回は投資信託のリスクのご紹介とリスクを経験する方法をお伝えします。

少しでも安心して投資信託を始めていただくためにも、今回の内容を参考にしていただけると幸いです。

ロボアドバイザーで簡単に分散投資！

ロボアドバイザー投資『ウェルスナビ』は、いくつかの質問に答えるだけであなたに適した投資先を選んで資産運用してくれます。投資初心者の方でも難しいことは考えずに分散投資をすることができます。貯金の代わりすちょっとずつ分散投資を始めてみてはいかがでしょうか？

ウェルスナビをはじめる

1 投資信託とは？
2 投資信託の4つのリスク
3 投資信託のリスクを軽減する方法
4 投資信託のメリット
5 まとめ

投資信託とは？

まず初めに、投資信託とはどのようなものかを簡単にご説明していきます。すでにご存知の方も多いでしょうから、その場合は読み飛ばしていただいて構いません。

そもそもリスクが分散されている

投資信託とは、金融会社が各投資家から集めた投資資金を使い、複数の投資商品を運営する商品のことです。つまり、いくつもの投資先で運営していますので、そもそも最初から分散投資ができているのです。

当然、分散したからと言ってリスクがゼロになることはありませんが、それでも株の銘柄を一つだけ買ったり、不動産を一か所しか持っていないような方法よりもはるかにリスクは低いです。

元本は保証されていない

比較的にリスクが低い投資信託ですが、あくまでも運用結果に左右されますので、元本保証はされません。定期預金のように、絶対安全というワケではないのですね(定期預金も絶対安全ではありませんが)。

手数料は高め

さらに、投資信託は運用先がいますので、事あるごとに手数料が発生してきます。これは、リスクとは少し違いますが、大きなデメリットでもあります。手数料が多くて、なかなか利益が出せないなんてことも起こり得ます。

投資信託で発生してくる手数料は

購入手数料
運用管理手数料
信託財産留保額

の3つです。もちろん、運営会社や商品によって手数料にも差が出ますので、リスクとは別に手数料はきちんと考えておきましょう。

投資信託の4つのリスク

それでは、投資信託にはどのようなリスクがあるのでしょうか。投資信託のリスクは主に

価格変動リスク
為替変動リスク
信用リスク
金利変動リスク

の４つがあります。ひとつずつ説明していきます。

価格変動リスク

その名のとおり、投資信託の価格が変動するリスクです。投資信託は、株や債券、不動産などの金融商品で組み合わせて作られていますので、それら金融商品の価格がそれぞれ変動することが考えられます。

政治や経済、企業の業績などの影響を受けます。分散して運用しているので、リスクも比較的に低めですが、それでもゼロではありません。価格変動リスクが低めの安定した商品にインデックスファンドがあります(後半で説明します)。

為替変動リスク

為替の変動によって損益が生じてくるリスクです。投資信託の中に海外の金融商品があれば、為替変動リスクも含まれてきます。基本的に円高になるとマイナス、円安になるとプラスになります。

信用リスク

投資先の国や企業が不景気や経営不振によって、利息や償還金を払えなくなるリスクです。上の価格変動リスクとも関連してきますが、投資信託は投資商品である以上、元本保証がされておらず、このような信用リスクも避けられません。

金利変動リスク

金利が変動するリスクで、債券が含まれる投資信託で起こり得るリスクです。一般的に、金利が上がると債券価格は下がり、金利が下がると債券価格が上がります。

投資信託のリスクを軽減する方法

このように少なからずも存在する投資信託のリスクですが、少しでもリスクを軽減する方法がありますので、こちらで紹介していきたいと思います。ただ、一点申しておきますと、あまりにもリスクに過敏になっている方は、そもそも投資には向いていないと思います。定期預金や積立型の保険などで堅実に資産を積み上げていった方が良いでしょう。

さらなる分散

投資信託はもともと複数の投資先に分散されているとはお伝えしましたが、さらに性質の違う投資先に分散することでリスク分散が可能です。例えば、国内の投資先ばかりで固めるのではなく、国外の投資先も取り入れてみたり、株式や債券ばかりではなく、不動産やコモディティなど種類を広げることでリスク分散ができます。